Личный бюджет и финансовый план

В последнее время сильно озадачился темой личного бюджета и финансового планирования. Читал много литературы и много анализировал. Решил поделиться некоторыми наработками.

Учет личных расходов  — это основа ведения личного бюджета. Первое приложение для учета доходов и расходов появилось в моем телефоне кажется еще в 2010 году. И само по себе это не давало мне ничего. Я просто все записывал и все. Ситуация стала меняться в начале 2020 года когда я перешел на Дзен-мани

  1. К тому времени почти все транзакции стали проходить по банковским картам. А синхронизировать остатки по картам сильно удобнее чем вносить вручную
  2. Управление бюджетом. На категории расхода стал выделяться определенный бюджет и появился спортивный интерес чтобы по итогам месяца все сошлось
  3. Нашел себе подходящий шаблон для долгосрочной финансовой цели
  4. У Дзен мани оказывается есть API И даже готовая библиотека на python. Правда пришлось внести легкие правки, поэтому использовал ее версию из своего гита
  5. Все это позволило визуализировать данные в PowerBI и данные стали ощутимо нагляднее чем в самом приложении

Вот что у меня получилось. Сами данные здесь скорректированы, поэтому в значения можно не вникать

Первая вкладка: Бюджет

Сразу можно увидеть:

  1. Текущий баланс по всем счетам (левый верхняя карточка)
  2. Баланс по счетам (центральная верхняя диаграмма)
  3. Движение средств (диаграмма водопад правая верхняя). Удобно что можно сразу увидеть дельту — разницу между доходами и расходами
  4. Ниже диаграммы по исполнению бюджета и плана по доходам. В них зеленым плановое значение и темно красным фактическое. Таким образом сразу видно в какой категории есть перерасход бюджета
  5. Под карточкой с текущим балансом gauge диаграмма в которой видно укладываемся ли вообще в текущем месяце. По категориям смотреть хорошо, но где то может быть меньше, где то больше бюджета, а здесь видно сколько суммарно — это удобно. 

В целом алгоритм управления бюджетом получается такой:

  1. Откладываем сколько переведем на инвестиции (как это любят называть «сперва заплати себе»)
  2. При не обходимости пополняем счет подушки безопасности
  3. На оставшуюся сумму планируем бюджет
  4. В конце месяца переводим неизрасходованные остатки по отдельным категориям на накопительные счета. У меня это категории расходы по которым нерегулярные. Фитнес — абонемент берется раз  в год, отпуск, одежда — расходы по ней не каждый месяц

Следующая вкладка: Финплан

Здесь используются данные из шаблона по финансовой цели: накопления капитала для финансовой независимости — когда дивиденды от капитала полностью покрывают расходы на жизнь, так называемая ранняя пенсия. 

Сразу можно увидеть сколько уже отложено и находится на инвестиционных счетах. А вот на нижних диаграммах остановлюсь чуть подробнее.

В левой диаграмме желтая линия показывает как по плану должны пополняться наши инвестиционные счета, а синяя показывает фактические значения. Таки мобразом если синяя выше желтой, значит все ок — пополнения не отстают от плана.

В правой диаграмме показано как по годам должен расти наш капитал вплоть до достижения цели, а также его текущее состояние. Красная линия показывает насколько процентов план выполнен. 

 Следующая вкладка: Динамика

наверное ее было бы правильнее расположить после вкладки бюджет.

Здесь всего один график на котором желтая линия показывает баланс. В столбцах дельта (разница между доходами и расходами), цвет столбцов меняется с синего на красный если дельта стала отрицательной.

И последняя вкладка инвестиции

Про нее писал в прошлом посте С тех пор только немного переделал этот отчет. Теперь он стал немного удобнее. 

Теперь как подключить такой отчет себе

Сразу предупреждаю что все это рассчитано для опытных пользователей PowerBI, которые умеют работать со встроенными скриптами на python

  1. Скачать шаблон отчета в PowerBI 
  2. на странице http://developers.zenmoney.ru/index.html регистрируем свое приложение и сохраняем полученные значения consumer_key, consumer_secret их нужно будет вставить в переменные в PowerBI. Там же в переменные записываем логин и пароль от дзен-мани
  3. Устанавливаем версию библиотеки для работы с API Дзен мани pip install git+https://github.com/nexter83/python-zenmoney.git

  4. При необходимости копируем и заполянем шаблоны для инвестиций и финансовой цели Заменяем ссылки в соответствующих запросах в PowerBI

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *